Какво се счита за справедливо уреждане на дълга по вашата кредитна карта?

Дългът по кредитна карта се е трансформирал в главен проблем за кредитополучателите в днешния стопански пейзаж. В момента американците освен имат над 1,21 трилиона $ задължения по кредитни карти, само че и лихвените проценти по кредитните карти са над 22% за междинния картодържател. И защото другият стопански напън, като инфлацията и напрежението на пазара на труда, не престават и равнищата на просрочия се повишават, от ден на ден кредитополучатели се оказват неспособни да поддържат минималните заплащания, които дължат, камо ли да създадат пробив в главниците си. Този възходящ стрес, комбиниран с неща като такси за забавяне и усложняване на лихвите, кара мнозина да се чудят дали има излаз, който не включва банкрут. 

Тук се намесва уреждането на дълга. С тази тактика задачата е да се договаря с кредиторите да платят по-малко от цялостната дължима сума. Въпреки че това може да звучи прекомерно добре, с цел да е истина, уреждането на дълга е законен вид, който може доста да понижи общия ви дълг. Но има една измама. Не всички предложения за сетълмент са основани по идентичен метод и приемането на неверна договорка може да ви накара да платите повече от нужното или да понесете повече вреди по заема си, в сравнение с другояче бихте се сблъскали.

Разбирането на това какво съставлява заслужено съглашение обаче не значи единствено приемане на допустимо най-ниския брой. И по този начин, към какво в действителност би трябвало да се стремите, когато преговаряте с компании за кредитни карти? Това е, което ще създадем разбивка по-долу.

Научете повече за вариантите за облекчение на задължения, с които разполагате тук.

Какво се смята за заслужено споразумяване на дълга ви по кредитна карта?

Справедливото споразумяване на дълга по кредитната ви карта нормално е някъде сред 50% и 70% от неплатеното ви салдо, макар че уреждането може да варира от 30% до 80% според от разнообразни фактори. Ако дължите $10 000, да вземем за пример, можете да преговаряте да платите сред $5000 и $7000, с цел да уредите сметката напълно.

Няколко фактора обаче въздействат върху това какво ще одобряват кредиторите. Възрастта на вашия дълг има огромно значение. По-старите задължения, които са просрочени от шест месеца или по-често, се задоволяват с по-малко, тъй като кредиторите стават все по-мотивирани да възстановят нещо, вместо нищо, в случай че подадете молба за банкрут. Вашата последователност на заплащанията също играе роля. Ако сте правили частични заплащания, кредиторите може да държат повече, до момента в който цялостното неплащане от време на време води до по-добри предложения за споразумяване.

Политиката на кредитора също има значение. Някои компании за кредитни карти са по-склонни да договарят от други, а огромните банки може да имат разнообразни прагове за сетълмент от по-малките кредитни съюзи или картите на магазини. И дали дългът ви е бил продаден на организация за събиране на задължения, може фрапантно да промени пейзажа на уреждането, защото събирачите на задължения от трети страни постоянно одобряват по-ниски проценти, защото те нормално са купили дълга ви за стотинки на $.

Документацията за вашите финансови усложнения също може да укрепи позицията ви при договаряния. Кредиторите желаят да видят доказателства, че в действителност не можете да платите цялостната сума, без значение дали заради загуба на работа, медицински разноски или други законни финансови спънки. И по този начин, колкото повече можете да демонстрирате същинска некадърност да плащате по отношение на отвращение да плащате, толкоз по-вероятно ще бъде вашето предложение за споразумяване.

Научете дали отговаряте на изискванията да уредите дълга си за по-малко в този момент.

Трябва ли да употребявате професионална помощ за договаряния?

Въпреки че можете да преговаряте за съглашения сами, доста кредитополучатели се обръщат към професионални компании за облекчение на задължения, с цел да се оправят с процеса. Основната прелест е, че тези компании са открили връзки с кредиторите и нормално схващат нюансите на договарянията, които елементарният човек може да не схваща.

Компаниите за облекчение на задължения нормално работят, като ви карат да спрете заплащанията към кредиторите и вместо това да депозирате пари в специфична сметка. Докато средствата се натрупват, компанията договаря с вашите кредитори за вашите еднократни заплащания и когато се реализира съглашение, парите се изплащат от средствата, които са насъбрани в тази сметка. 

В подмяна компанията за облекчение на задължения ще ви начисли такса, равна на част от уреденото салдо, което нормално варира от 15% до 25% от записания дълг. Това може да наподобява стръмно, само че преимуществата от поемането на този път включват професионален опит в договарянията и капацитета за по-добри условия за споразумяване. Освен това компанията за облекчение на задължения обработва всички връзки с кредитори от ваше име. 

Процесът обаче не е без опасности. Вашият кредитен рейтинг ще претърпи забележителен удар, когато спрете да правите заплащания, макар че евентуално ще има усъвършенствания, когато се извършат сетълменти и сметката премине от просрочена към уредена за по-малко от цялостното салдо. Може също по този начин да се сблъскате с данъчни последствия за банален дълг, преизпълнен $600, и вашите кредитори към момента могат да ви съдят по време на интервала на договаряния. Така че ще желаете да си напишете домашното, преди да вземете каквито и да било дефинитивни решения.

Долната линия

Справедливото съглашение с кредитна карта нормално значи заплащане на доста по-малко от това, което дължите, само че не безусловно стотинки на $. За доста кредитополучатели уреждането на сред 50% и 70% от салдото може да обезпечи доста облекчение, изключително когато високите лихвени проценти вършат цялостното погашение нереалистично.

Правилното споразумяване обаче зависи от финансовото ви положение, времето и метода, по който подхождате към договарянията. И без значение дали се справяте сами или работите с снабдител на облекчение на задължения, разбирането кое е рационално — и кое предстои на разискване — ви слага в по-силна позиция да си възвърнете контрола върху финансите си.

Редактирано от Мат Ричардсън

© 2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Авторски права ©2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.